曾在上世纪末大规模撤并农村营业网点的农业银行，正在全面重返农村市场。去年10月开始，农行在湖南、四川、甘肃等8个省份相继启动了面向“三农”的金融服务试点。今年9月3日，农行再次决定扩大试点。农行回位农村市场后的努力和尝试，能否为我国金融机构服务农村带来新启示？能否形成中国农村金融服务体系的新格局？半月谈记者就此进行了调查报道。

一份令人耳目一新的“试点成绩单”

湖南省首批选取的三个试点地区为永州、邵阳、株洲，都是农业大市。首批试点工作自2007年10月初展开，至2008年5月末结束。今年7月上旬，试点地区的经营成绩出来了：3家试点行新增农业贷款占比提高10.9%，新增农业贷款约6.7亿元。此前，虽然湖南省农业银行56%的员工和68%的网点在县域和农村，但2000年至2006年年底，农行的涉农贷款增长速度逐年减小，2006年县域支行各项贷款余额较2002年末仅净增71.79亿元。

同时，不良贷款率也得到了控制。2005年以来株洲县域支行的新放贷款不良贷款率从0.06%降至0.028%，邵阳从6.16%降至1%，永州维持在0.3%的水平线上。

农行湖南省分行副行长陈奇说，这3个二级分行的试点成果，虽然有时间短，农村市场金融服务的高成本、高风险性尚未完全体现等原因，但也深刻反映了国内农村潜在的市场空间。近5年来，湖南省纳入县域经济管理范围的县市区国内生产总值增长了68.5%,农民人均纯收入增长了43%。而县域的金融满足度始终处于较低水平，除长沙以外的13个市州县域的“贷款余额/GDP”指标，县域大大低于城市，其中城市已在60%以上，而县域只有20%左右。

汇丰银行提供给记者的一份调研报告也对国内农村金融市场潜力作出了积极的判断。这份报告称：满足农户的贷款需求仍然是中部地区农村金融发展的最迫切的任务。在有过贷款经历的农户中，67%的借贷发生在亲友之间和其他非正规金融渠道。正规金融在中部地区农村金融市场的渗透率和覆盖面远不能满足农户的需求。www.e9151.com -- 易就业

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